“三电”纳入保障范围、保费或将下降，新能源汽车专属保险来了-尊龙人生就是博

最近，中国汽车工业协会公布了11月份的数据。数据显示，2021年11月，新能源汽车产销分别完成45.7万辆和45万辆，同比分别增长1.3倍和1.2倍。2021年1-11月，新能源汽车产销分别完成302.3万辆和299万辆，同比增长1.7倍，市场渗透率12.7%。

从以上数据可以看出，新能源汽车的销量一直呈上升趋势。然而，随着销量的增加，新能源汽车的安全问题也暴露出来。据不完全统计，2020年共发生72起新能源汽车火灾，涉及25个汽车品牌，38款车型。但由于新能源汽车没有专属保险，电池问题、汽车自燃只能由厂家承担，厂家苦不堪言。

12月14日，中保协召开新闻发布会，发布了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称条款)。百万新能源车主翘首以盼的新能源车险正式发布。

一、“三电”纳入保护范围

根据《条款》，新能源汽车主险包括三个独立的险种:新能源汽车损失险、新能源汽车第三者责任险、新能源汽车人员责任险。对于投保人来说，可以选择投保各种保险，也可以选择投保其中的一部分。新能源汽车专属条款也明确，新能源汽车的行驶、停车、充电、运营都在新能源汽车三大主险的保障范围内。

此外，主险责任范围有所扩大。据了解，与传统燃油车“ 变速箱”的基本配置不同，新能源汽车的核心技术是“三电”，即电驱动、电池和电控。《条款》明确指出，新能源汽车车损险的责任包括“电机及驱动系统、电池及储能系统、其他控制系统”，这也意味着三电被纳入保障范围。

第二，添加各种附加险

《条款》的颁布，不仅保障了车辆本身，还将保障范围扩展至充电等一些特定使用场景，尤其是首次将充电桩等一些车外设备纳入其中。

具体包括附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失险、附加自用充电桩责任险、附加绝对免责率特别条款、单独车轮损失险、附加新增设备损失险、附加车身划痕损失险、附加修理期费用赔偿险、附加车辆货物责任险、附加精神损害赔偿险、附加法定节假日限额加倍险、附加医疗保险以外的医疗费用责任险、附加新能源汽车增值服务特别条款等。

值得注意的是，附加险中加入了道路救援服务特别条款，这也是一大亮点。了解过新能源汽车的人都知道，最大的问题是续航。按照主流车型的续航能力，基本在300-500km之间，部分车型会达到600km。虽然国内充电桩很多，但是新能源汽车有窝是必然的。这时，道路救援的重要性就可以在这一刻显现出来。

3.保费比燃油车低吗？

当然，消费者最关心的是新能源汽车专属条款的保费，除了中保协出台的条款明确规定的责任。为适应《条款》，中国精算师协会还发布了《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》(以下简称《保费表》)，并结合新能源汽车的特点，新增了外部电网故障损失险、自用充电桩损失险、自用充电桩责任险等附加险的基准纯风险保费表。

《保费表》的发布为新能源汽车保险产品定价提供了标杆，为深化车险综合改革实施、推动车险高质量发展提供了有力支撑。

为此，业内人士曾预测，根据中国精算师协会发布的“保费表”，新能源汽车的基准保费将比传统车险下降0.8%左右。其中，三险基准保费下降0.1%，车损险基准保费下降1.2%。

以一辆10万元的燃油车为例，强制保险价格为950元，商业保险20万元的费用为1087元，车辆损失险1856元。如果是同价位的新能源车，其保费会下降30元左右。

此外，边肖咨询了平安保险、太平洋保险等公司，得到的回复都是“条款”刚刚发布，还没有到执行的层面。目前，消费者在购买新能源车险时，仍需参考传统车险。

总的来说，《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》的发布已经明确了新能源汽车的保障范围。该条款的发布不仅对消费者有利，对汽车、保险、电池、充电桩等行业也是利好消息。